Señales de alerta, banderas rojas y operaciones sospechosas.

Señales de alerta, banderas rojas u operaciones sospechas.

Tema: Lavado de Activos y Financiamiento al terrorismo.


SEÑALES DE ALERTA

Ayudan a detectar o identificar, comportamientos particulares, conductas, métodos, situaciones atípicas que pueden encubrir actividades de lavado o delitos económicos relacionados con la contraparte o cliente, zona geográfica, producto y canal.

SEÑALES DE ALERTA

Las exigencias por parte de los acuerdos y convenios internacionales como GAFI-FATF con respecto a la presentación de reportes y el mantenimiento de registros genera bases de datos financieros de gran tamaño pero igualmente importante, sin embargo muchos de estos registros no pueden ser utilizados fácilmente por las autoridades competentes sin realizar un análisis profundo adicional. Es por ello, que los países comprometidos con la lucha contra el blanqueo de dinero y el financiamiento del terrorismo deben establecer un sistema confiable, oportuno y eficiente para detectar, procesar, analizar y difundir los datos las operaciones delictivas o relacionadas con este tipo de delitos.
Las señales de alerta sobre las actividades
Reportes internos
 Transacciones inusuales.
 Operaciones sospechosas.
 Reportes en la etapa de seguimiento o monitoreo.
Reportes externos
 Reporte de operaciones sospechosas (ROS).
 Reporte de transacciones en efectivo, el cual se compone:
 Reporte de transacciones individuales en efectivo,
 Reporte de transacciones múltiples en efectivo.
 Otros reportes exigidos por las autoridades competentes

OPERACIONES SOSPECHOSAS
Son todas aquellas operaciones que se salen del curso normal de las actividades mercantiles por su cantidad, número o características, no tienen un justificado propósito económico, comercial o legal aparente y que además pueden ser complejas o excepcionalmente importantes; las cuales merecen una mayor investigación por parte de la empresa o institución financiera, como también de las autoridades competentes. Dichas operaciones o transacciones pueden ser realizadas por personas naturales o jurídicas. Es por ello que empresa la empresa debe implementar un sistema de autocontrol y gestión que le permita detectar y monitorear permanentemente los cuatro factores de riesgo a saber: Contraparte, Jurisdicción o Zona Geográfica, Productos y Servicios, y Canales de Distribución.

OPERACIONES SOSPECHOSAS, Indicios generales
El éxito del sistema de autocontrol y gestión del riesgo de lavado de dinero y financiación al terrorismo está basado en la determinación de las operaciones inusuales y/o sospechosas, donde los empleados en general deben estar capacitados para detectar en el primer intento o el primer momento en el cual se está atendiendo a la contraparte o cliente. Estos son algunos de los indicios generales de las operaciones sospechosas, sin embargo cada empresa, corporación o institución son un mundo totalmente diferente que debe identificar sus propios riesgos, su apetito al riesgo y las actividades sospechosas.
Indicios generales:
• Fondos retirados inmediatamente después de haber sido abonados en una cuenta.
• Una cuenta sin movimiento que de pronto se vuelve activa sin ninguna razón admisible.
• El alto valor del capital de un cliente no es compatible con la información sobre el cliente mismo ni sobre sus negocios.
• Un cliente proporciona información falsa o adulterada, o se niega a transmitir o entregar al banco la información requerida.
• La forma en que se hace una transacción implica un propósito ilegal, es ilógica desde el punto de vista económico, o no identificable.

OPERACIONES SOSPECHOSAS, Indicios operaciones de dinero en efectivo
Indicios con respecto a las operaciones de dinero en efectivo:
• Depósitos frecuentes de dinero en efectivo incompatibles con la información sobre el cliente o sus negocios.
• Depósitos de dinero en efectivo inmediatamente seguidos de la emisión de cheques o remesas hacia cuentas abiertas en otros bancos ubicados en el mismo país o en el exterior.
• Retiros frecuentes de dinero en efectivo sin ningún vínculo evidente con los negocios del cliente.
• Intercambio frecuente de billetes de gran valor por billetes de valor más pequeño, o por otra moneda.
• Cobros de cheques, incluidos los cheques de viajero, por grandes cantidades.
• Operaciones frecuentes de dinero en efectivo por montos justo por debajo del nivel donde se exige la identificación o reporte por parte de la institución financiera.

OPERACIONES SOSPECHOSAS, Indicios de las cuentas a plazo
Indicios con respecto a las operaciones de las cuentas a plazo:
• Remesas en favor de otros bancos sin ninguna indicación sobre el beneficiario.
• Cierre de una cuenta seguido de la apertura de cuentas nuevas bajo el mismo nombre o por miembros de la familia del cliente.
• Concesión de garantías (empeños, fianzas) sin ninguna razón aparente.
• Compra de valores bursátiles con fondos que han sido transferidos del exterior o inmediatamente después de haber depositado dinero en efectivo en la cuenta.
• Estructuras ilógicas (varias cuentas, remesas frecuentes entre cuentas, etc.).
• Reembolso inesperado, sin ninguna razón convincente, de un préstamo moroso.

OPERACIONES SOSPECHOSAS con respecto a Clientes
• Operaciones aisladas que escapan a perfil de un cliente ya cuestionado.
• El cliente inesperadamente aparece como dueño de importantes negocios.
• El cliente ofrece dinero sin razón por los servicios que se prestan en la institución.
• Cambios súbitos de propietarios y los nuevos accionistas o socios se niegan a entregar información.
• Clientes con negocios al menudeo que pagan sus cuentas con cheques de otros terceros o de sus propios clientes
• Clientes que no consignan el efectivo producto de sus ventas o negocios.
• Clientes que hacen pagos con productos financieros que no corresponden al orden de su negocio.
• Clientes que pagan con elevadas sumas de dinero cuando sus negocios no generan dichas sumas en efectivo.

OPERACIONES SOSPECHOSAS con respecto a Clientes
• Pagos realizados el mismo día pero en diferentes sucursales u oficinas de la misma empresa o entidad.
• Pagos con diferentes transacciones electrónicas no propias del negocio del cliente o sin aparente razón comercial
• Solicitud de devolución del dinero pagado por medio de transferencias electrónicas aduciendo error en el pago.
• Pagos realizados por el cliente con pequeñas transferencias bancarias
• Pagos realizados por el cliente con cheques, órdenes de pago o giros postales de otras jurisdicciones que no tienen relación con el cliente.
• Clientes cuyos estados financiero revelan resultados totalmente diferente frente a otras empresas del mismo sector o actividad similar.
• Clientes con dirección de correspondencia por fuera del país o que solo usan casillas de correo o apartado aéreos.

OPERACIONES SOSPECHOSAS con respecto a Operaciones
• Garantías bancarías para préstamos con títulos valores cuyos titulares no corresponden a las personas que establecen la relación comercial con el banco.
• Pagos con grandes sumas de dinero en efectivo con bandas de papel de entidades financieras.
• Solicitudes de créditos a nombre de empresas off-shore
• Pagos en efectivo con billetes sucios, mohoso o en mal estado.
• Cancelación repentina o prepagos de deudas y créditos sin aparente justificación sobre el origen del dinero.
• Cancelación anticipada de grandes compras, sin justificación aparente de la forma de pago y el origen del dinero.
• Compras de productos y servicios pagados en efectivo, los cuales son de alto valor y pueden ser financiados por el proveedor.

OPERACIONES SOSPECHOSAS con respecto a Operaciones
• Compras realizadas a nombres de terceros sin justificación.
• Pagos a proveedores a través de terceros o intermediarios sin justificación.
• Operaciones fraccionadas para eludir las normas de reporte.
• Intención o pago de productos y servicios con moneda extranjera sin la debida justificación acorde a la actividad comercial del cliente.
• Pagos de productos y servicios por medio de empresas con préstamos o financiación que fue otorgada en el exterior.
• Pagos de productos o servicios por medio de transferencias electrónicas de o hacia entidades off-shore.

OPERACIONES SOSPECHOSAS con respecto a Operaciones
• Pagos de productos o servicios por medio de transferencias electrónicas del exterior por medio de instituciones ubicadas en países catalogados como alto riesgo.
• Pagos de productos o servicios por medio de múltiples transferencias electrónicas del exterior por medio de instituciones, e incluso o no, ubicadas en países catalogados como alto riesgo.
• Recibo de transferencias enviadas a personas que no corresponden al cliente que tiene la relación con la empresa.
• Instrucciones de un cliente para transferir fondos al extranjero con el producto de otras transferencias aduciendo que dichas transferencias son un error.



 

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